Если раньше в случае с ОСАГО нас сопровождали только проблемы с получением страховых выплат, то с прошлого года палки в колёса стали попадать уже и на стадии покупки полиса. Страховые компании придумали много новых козней для автомобилистов, дабы показать, что им невыгодно страховать по нынешним тарифам. Чтобы увереннее противостоять беззаконию страховых компаний, необходимо знать основные положения закона. Рассмотрим, как себя вести при следующих незаконных действиях стра-ховщиков.
1. Отказ в применении скидки за безаварийную езду
Коэффициент за безаварийную езду (коэффициент «бонус-малус», или КБМ) никто не отменял и не изменял. Максимальная скидка по КБМ - 50%. При прекращении предыдущего договора обязательного страхования вы можете взять у своего страховщика «Сведения о страховании». В них указывается ваш КБМ на текущий момент. Сведения эти предоставляются страховщиками в письменной форме, бесплатно. С данным документом вы можете прийти в любую другую страховую компанию, и там будут обязаны застраховать вас именно на основании предоставленного документа.
Не верьте россказням менеджеров про недействительность этих сведений, необходимость недельной проверки их в Российском союзе автостраховщиков (РСА), «зависание» базы данных и в прочую чушь. На вашей стороне закон! Согласно его требованиям страховщик обязан страховать вас на основании сведений, изложенных в вашем заявлении на страхо-вание!
Более того, пункт 20 правил ОСАГО прямо указывает, что даже при выявлении несоответствия представленных страхователем сведений данным из базы РСА страховщик заключает договор ОСАГО на основании данных страхователя!
Страховщики обязаны выдать полис, а потом в течение 15 дней провести проверку достоверности предоставленных вами сведений. При выявлении ошибки должны по-требовать доплатить или, наоборот, вернуть излишне уплаченную сумму. При выявлении ложных сведений страховщик вправе досрочно прекратить действие договора ОСАГО.
Если вы остаётесь в той же компании, то никакое обращение к базе РСА тем более не требуется: «При заключении договора обязательного страхования в целях расчёта страховой премии использует сведения о страховании… имеющиеся у страховщика». Если в прошлом вас страховали со скидкой и в ДТП вы не попадали - скидка пропасть никуда не может! Так что все кивания страховщика на базу данных РСА, которая выдаёт отсутствие скидки (КБМ=1,0), отметайте сразу и подальше! Без участия представителей страховщика в базе ничего пропасть и появиться не может! Напишите жалобу - сразу всё найдётся!
2. Страхование после осмотра авто по предварительной записи
«Застрахуем только после предварительного осмотра. Ближайшая свободная дата - через месяц!» - очередная ложь страховых компаний. Пункт 19 правил ОСАГО действительно даёт страховщику право осмотреть ТС страхователя, однако «право на осмотр автомобиля» не то же самое, что «право на отказ в страховании»!
В соответствии с пунктом 14 правил ОСАГО «страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования и представившему документы в соответствии с настоящими правилами».
В общем, будет желание взглянуть - приезжайте в оговорённое время, но застраховать обязаны сейчас! Причём без дополнительных условий и требований. Например, навязывания дополнительных видов страховок.
3. Навязывание страхования жизни и других дополнительных услуг
Навязывание страховщиком дополнительных полисов «в довесок» к ОСАГО является нарушением ст. 16 закона «О защите прав потребителей», а также других норм действующего законодательства. Однако после того, как 24 апреля в ходе Медиафорума на это беззаконие обратил внимание Владимир Путин, для противодействия страховщику лучше сразу ссылаться на прямую речь президента: «Что касается навязанных услуг, с этим надо бороться. Если нужно и можно усовершенствовать законодательство, сформулируйте предложения. Но надзирающие органы должны за этим внимательно следить. Прежде всего это Центральный банк. Обращу на это внимание Эльвиры Набиуллиной. Она соответствующий сигнал пошлёт, уверен, и в территориальные органы. Будем за этим внимательно наблюдать».
4. Отказ в страховании из-за отсутствия полисов
Думаю, что в ближайшее время рассосётся и ещё одна явно надуманная проблема: отсутствие полисов ОСАГО. Уверен, что о творящемся на страховом рынке беззаконии все наши надзорные и контрольные органы были прекрасно осведомлены. Но таковы реалии жизни: без окрика президента никто активности не проявляет. И вот уже по горячим следам пермское управление ФАС прекратило практику навязывания «Росгосстрахом» полисов «Фортуна «Авто», белгородское управление ФАС оштрафовало ООО «Росгосстрах» за навязывание договоров личного страхования при продаже полисов ОСАГО на 275 тыс. руб., УФАС по Татарстану оштрафовал «Росгосстрах» на 158 млн рублей (!) за навязывание дополнительных услуг при оформлении полиса ОСАГО!
Не сомневаюсь, что теперь и воронежские надзирающие органы с нетерпением ждут ваших жалоб! Не упускайте предоставившейся возможности! Суды также практически всегда встают на защиту обманутых страхователей. Страховщики об этом знают. Поэтому имеет смысл написать досудебную претензию на имя директора филиала страховой компании с требованием добровольно вернуть излишне уплаченные деньги из-за неправильно применённого КБМ либо навязанных договоров страхования. Как правило, страховщики не доводят такие дела до судов: всё равно проиграют. Так что смелее пишите!
Моё!, Воронеж
Страховые компании могут в определённых рамках изменять цену полисов ОСАГО, чтобы регулировать убыточность. Однако даже это не помогло решить проблему навязывания дополнительных услуг. При этом отдельные страховые компании вовсе отказываются оформлять «автогражданку». Что можно предпринять, чтобы отстоять свои права? Доказательная база Даже если у автовладельца есть законные основания для подачи жалобы на действия страховщика, нельзя забывать, что факт нарушения нужно ещё доказать. Да, порой суды и различные государственные инстанции довольствуются устными заявлениями автомобилистов, но таких граждан должно быть несколько. Автовладелец не может знать, права скольких граждан нарушила страховая компания, следовательно, лучше заранее запастись доказательствами.
Что делать, если страховщик навязывает дополнительные услуги?
Как застраховать авто без страхования жизни Трудность заключается в двух моментах:
- Страхователя могут заверить, мол «Мы не навязываем допуслуг», но при этом включают их в стоимость и выдают не нужный полис (так, дополнительная страховка добавляется к ОСАГО без ведома клиента).
- Компании отказываются оформлять ОСАГО без страхования жизни.
Чтобы застраховать автомобиль и избежать при этом первой трудности, к встрече с сотрудником фирмы стоит подготовиться.
Внимание
Например, сделать предварительный расчет стоимости полиса с помощью онлайн-калькулятора на сайте РСА.
Существенная разница между суммами - это повод отказаться от любых услуг и сообщить в соответствующие органы о правонарушении.
Во второй ситуации следует помнить, что отказ от заключения с вами договора незаконен, но нет смысла настаивать.
Возврат навязанной страховки при осаго
В законодательстве РФ большое внимание отводится защите прав потребителей:
- в статье 16 закона №2300-1 сказано, что исполнитель услуг не имеет права делать приобретение одних услуг обязательным для получения других
- страховая компания может лишь предложить дополнительный продукт, но не навязывать его клиенту
- в законе нигде не сказано, что владелец автомобиля должен соглашаться на всё, что ему предлагает страховщик при продаже полиса ОСАГО
Все страховые сделки, в том числе и по обязательному виду страхования, являются добровольными.
Осаго без страхования жизни
Инфо
Такая ответственность может возникнуть из-за нанесения вреда здоровью, жизни или имуществу других людей.
Страхование по полису ОСАГО (именно он отвечает за гражданскую ответственность) – обязательное для всех, кто имеет автомобиль.Пользуясь этим, страховщики навязывают сторонние услуги.
Важно
Они знают, что человек, понимая свою обязанность застраховаться, готов согласиться на какие угодно условия, только бы не нарушать закон.
Что делать, если навязывают дополнительные услуги по осаго
Куда жаловаться, чтобы недобросовестные агенты приняли всю ответственность за нарушение закона? Направлять жалобу следует в:
- Роспотребнадзор;
- прокуратуру;
- Российский Союз автостраховщиков (РСА);
- Центробанк;
- службу по защите прав потребителей.
Но к жалобе нужно приложить доказательства (в виде аудиозаписи разговора или письменного объяснения, предоставленного организацией по требованию клиента).
В КоАП РФ предусмотрен штраф за навязанную услугу - 20-50 тысяч рублей.
А если вы жалуетесь в ЦБ, то виновника может ждать гораздо более суровое наказание - лишение лицензии.
Обычно подобное происходит, если на компанию постоянно поступают однотипные жалобы. Всегда желательно решать вопрос мирным путем, но если страховщик не желает действовать в соответствии с законом, стойте на своем.
Что делать, если вам навязывают дополнительную страховку
В России запрещена эксплуатация машины без действующего полиса ОСАГО, за такое правонарушение автолюбителю грозит штраф. Помимо этого, в случае ДТП ему придётся самостоятельно возмещать причинённый ущерб.
Чтобы избежать негативных последствий, после подачи жалобы стоит озаботиться поиском более адекватной компании.
Это позволит не только наказать нарушившего закон страховщика, но и своевременно продлить полис ОСАГО и дальше пользоваться машиной.
Альтернативный вариант Если собственник машины хочет исключить любые трудности при оформлении «автогражданки», стоит обратить внимание на возможность покупки электронной страховки.
C января 2017 года электронные полисы обязаны продавать все компании, имеющие лицензию на ОСАГО.
Полный перечень таких организаций с адресами их официальных интернет-ресурсов доступен на сайте РСА.
Навязывание страхования жизни при покупке осаго
- Обратиться в суд, приложив к исковому заявлению доказательства отказа
- Суд будет длиться 2-3 месяца, и всё это время Вы не сможете пользоваться автомобилем – у Вас же нет страховки
- По итогам судебного процесса Вы сможете получить со страховой компании возмещение морального ущерба (ведь по ее вине Вы ездили в неудобном общественном транспорте, а не в своем комфортном авто)
- В отдельных случаях можно взыскать упущенную выгоду (если Вы зарабатывали деньги с помощью автомобиля) и даже реальный ущерб (если Вам приходилось пользоваться чужой машиной и платить за это деньги)
- Помимо выплаты существенной суммы, страховая компания будет вынуждена оформить Вам полис ОСАГО
Второй вариант – это заключить договор с навязанными услугами и обратиться в Роспотребнадзор.
Обязательно ли страхование жизни при осаго, законны ли требования страховой?
Можно записать на диктофон устный отказ оформлять полис ОСАГО без дополнительных услуг, или прийти со свидетелем.
А затем, приложив показания свидетеля и сделанную аудиозапись, отправить жалобы в Роспотребнадзор, Прокуратуру, РСА и Управление Банка России по защите прав потребителей, указав и номера полисов, приобретенных в этой страховой компании.
Страхование жизни и ОСАГО – разные страховки, не зависящие друг от друга.
Страховщики имеют право лишь ознакомить с существующими в компании предложениями.
Все остальное можно расценивать как навязывание дополнительных услуг. Если передать в суд доказательства умышленного, необоснованного уклонения страховой компании от оформления договора ОСАГО, страховщик не только получит штраф, но может и лишиться лицензии. Отрасль российского страхования в последние активно реформируется.
403 - доступ запрещён
С виду такая рекомендация выглядит абсурдно, но лишь если страхователь не знает о возможности вернуть деньги за навязанную страховку. Это можно сделать в течение пяти дней с момента оформления такого полиса, но только если:
- Навязанный договор действует более тридцати дней.
- Страхователь не обращался за выплатой по навязанной страховке.
Контроль за выполнением страховщиками данного правила лежит на РСА.
Собственно, обязанность страховой компании по возврату денег за дополнительную страховку прописана в правилах деятельности членов РСА.
Жаловаться на нарушения при возврате страховой премии по навязанной страховке следует именно в этот профессиональный союз.
Если всё же есть твёрдое желание купить полис ОСАГО без переплаты, стоит пожаловаться на действия менеджеров страховой компании в УФАС.
При наличии доказательств страховщика обяжут оформить «автогражданку» без навязывания дополнительных услуг.
Кроме того, страховую компанию ждёт крупный денежный штраф, равно как и менеджера, ответственного за навязывание добровольной страховки.
Также автовладелец может обжаловать действия страховой компании в Роспотребнадзоре.
Законное основание для отказа Как известно, страховые компании, имеющие лицензию на ОСАГО, не вправе отказывать клиентам в оформлении полисов ОСАГО. Однако нельзя забывать, что страхователь также обязан соблюдать требования закона, а ведь порой автовладельцы или их представители забывают о данной обязанности.
Итак, страховщик имеет полное право отказать в страховании в следующих случаях.
Именно в то время, когда вам говорят, что для покупки полиса нужно сделать что-то еще, начинается навязывание.
Когда Вас пытаются заставить купить дополнительные услуги, ссылайтесь на Конституцию РФ, Гражданский кодекс и закон об ОСАГО Можно даже не приводить цитаты.
Заявите о том, что знаете свои права и понимаете обязанности.
По реакции сотрудника страховой компании будет видно, стоит ли продолжать оформление, или лучше сразу идти в другую компанию.
Куда жаловаться? Куда жаловаться на навязывание услуг Бывает так, что у Вас нет альтернативы. К примеру, вы выбрали единственную компанию в маленьком населенном пункте, которой можно доверять, а она всё равно навязывает страхование жизни при ОСАГО. Или же Вы заключили страховой договор, не зная о навязанных услугах, а потом обнаружили их и хотите вернуть потраченные деньги.
Что делать, если страховая отказывается продать полис или навязывает доп. услуги
Случаи отказа в оформлении полиса ОСАГО или навязывания дополнительных услуг (полисов страхования жизни, квартиры, несчастного случая) приобрели в 2014-2015 году массовый характер особенно в регионах России.
Это связано с высокой убыточностью в сегменте ОСАГО. Тарифы на автогражданку не менялись ни разу за 10 лет, а цены на ремонт и запчасти за это время выросли в несколько раз. Также за это время обновился и парк автомобилей, что существенным образом отразилось на средней стоимости выплаты.
Исправить ситуацию было призвано повышение тарифов на ОСАГО в октябре 2014 года на 30%. Однако вместе с повышением базовых тарифов изменилось и законодательство. Вот только некоторые причины, по которым повышение тарифов не смогло исправить ситуацию с убыточностью:
- Увеличен лимит выплат до 400 тысяч рублей
- Введена единая системы расчета убытков
- Распространение закона о защите прав потребителей на ОСАГО
- Падение курса рубля.
Несмотря на высокую убыточность страховые компании, имеющие лицензию на страхование ОСАГО, не имеют права отказывать в оформлении полиса. Это незаконно!
Штрафы за отказ в оформлении полиса ОСАГО
С 1 сентября страховщик обязан осуществлять продажу полисов ОСАГО во всех своих филиалах и офисах продаж.
В случае отказа от оформления полиса на сотрудника страховой компании может быть наложен штраф в 50000 рублей.
Статья 15.34.1. КоАП РФ
Необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования.
"Необоснованный отказ страховой организации от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере пятидесяти тысяч рублей."
Что делать, если страховая компания отказывается продать ОСАГО?
Необходимо подтверждение факта отказа от заключения договора. Как это сделать?
- Направить заявление о заключении договора ОСАГО по почте в страховую компанию заказным письмом с уведомлением
- Зафиксировать отказ от выдачи полиса путем аудио или видеофиксации.
- Получить письменный отказ от оформления полиса в офисе страховой компании.
Если вы можете подтвердить факт отказа от страхования ОСАГО, необходимо направить жалобу на действия страховой компании в адрес Банка России. Жалобу на действия страховой компании можно отправить как по почте, так и на сайте банка. Однако обращаем ваше внимание, что прикрепить файлы к форме обращения на сайте не возможно.
Когда отказ обоснован?
Единственной причиной отказа от оформления полиса ОСАГО может быть отсутствие бланков в связи с исчерпанием квоты на полисы. В этом случае страховщик должен выдать письменный отказ, который вы также можете отправить в Банк России с целью проверки.
Каждый автовладелец при эксплуатации своего транспортного средства должен иметь действующий полис ОСАГО. В настоящее время сложилась такая ситуация, что приобрести автогражданку можно только с дополнительными услугами. Чаще всего предлагается страхование жизни.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Насколько законны действия страховщиков? Как обезопасить себя от дополнительных трат при покупке ОСАГО? На все подобные вопросы в этой статье можно найти ответы.
Нужно ли
Обязательное автострахование введено в действие соответствующим законом в 2003 году. регламентирует:
- необходимость и правила приобретения страхового полиса;
- порядок заключения, расторжения и продления страхового договора;
- перечень документов для совершения тех или иных действий;
- перечень страховых случаев, при наступлении которых производится страховая выплата;
- перечень действий, которые необходимо предпринять при наступлении страхового случая;
- права и обязанности страховых организаций и контролирующих органов и так далее.
Данный закон постоянно корректируется и адаптируется под реальные экономические и социальные условия и является обязательным для исполнения всеми действующими лицами.
Итак, приобретение автогражданки является обязательным условием использования автомобиля на территории РФ.
Полис ОСАГО подразумевает страховую выплату в случае:
- повреждения чужого автомобиля в результате дорожной аварии;
- нанесения вреда жизни и здоровью водителю, участвующему в ДТП.
В первом случае максимальная сумма выплаты составляет 400 тыс. рублей, а во втором – 500 тыс. рублей (данные поправки внесены в основной документ в 2018 году).
Расчет реальной суммы страховой компенсации рассчитывается исходя из расчета полученного ущерба, который проводится экспертами страховой компании или специализированной организации.
Исходя из перечня страховых случаев получается, что жизнь (включая здоровье) человека уже застрахованы. Следовательно, приобретение дополнительной защиты не требуется.
Правомерно ли навязывание
Законно ли страхование жизни при страховании автомобиля в 2018 году? Нет! Данный ответ подтверждается следующими законодательными актами:
- . Документ не подразумевает наличие иных страховых полисов кроме автогражданки;
- гласит, что в России запрещено обуславливать приобретение одних товаров (в данном случае автогражданки) приобретение других (полис по страхованию жизни и так далее);
- ; определяет ответственность автостраховщиков за немотивированный отказ в продаже полиса ОСАГО или «навязывание» дополнительных страховых услуг. Ответственность заключается во взимании со страховой компании штрафа в размере 50 000 рублей .
Что делать, если СК заставляет оформлять страховку на жизнь
Какие действия можно предпринять, если вопреки существующему законодательству страховая компания все-таки навязывает дополнительный страховой полис:
- в первую очередь можно попробовать поговорить с сотрудников организации, указав на представленные ранее законодательные акты. В большинстве случаев навязывание происходит из-за незнания потребителями действующих законов;
Как правило, если корректно и правило указать сотруднику на допускаемые ошибки, то проблема будет решена в кратчайшие сроки.
- если договориться не получается:
- требуется подать в компанию письменное заявление на покупку полиса обязательного автострахования. Заявление можно подать лично (данное действие желательно выполнять в присутствии свидетелей, так как это поможет исключить факт необоснованного непринятия документа) или заказным письмом, используя услуги Почты России (письмо в обязательном порядке отправляется с уведомлением о вручении адресату). Заявление подается с комплектом требуемых документов;
- на письменное заявление страховщик обязан ответить в течение 20 дней с момента поступления документа;
Мотивированный отказ от страховой компании можно получить исключительно при недостаточности требуемых документов или предоставлении в них недостоверных сведений. Поэтому заявление должно заполняться предельно внимательно.
- если письменный отказ получен при отсутствии всех законных аспектов, то в адрес страховой компании направляется письменная претензия, к которой прикладывается копия заявления (уведомление о вручении заказного письма, содержащего заявление и документы) и копия полученного отказа;
- претензия должна рассматриваться в течение 30 дней. На претензию должен быть выдан письменный ответ. Если страховая компания по-прежнему отказывается оформлять полис ОСАГО, то на действия организации необходимо жаловаться уже в контролирующие организации.
Если принятие заявления зафиксировано сотрудником страховой компании, то в 99% случаев отказа в приобретении автогражданки не будет.
Следует учесть, что первоначально желательно попробовать лично договориться с представителя страховщика и только в отсутствие результата предпринимать дальнейшие действия.
Как удалить из полиса допуслуги
Нередко случаются ситуации, когда автогражданка необходима, как говорится сегодня и сейчас и времени на отправку документов и ожидание ответов просто нет.
Что делать в такой ситуации:
- обратиться в страховую компанию и приобрести полис обязательного автострахования с дополнительными услугами;
- в этот же день (желательно, но можно 2 – 3 дня подождать) направить в компанию заявление на расторжения договора, по которому приобретена дополнительная страховка. К заявлению необходимо приложить оригинал полученного страхового полиса, перечень банковских реквизитов для перечисления средств, контактную информацию о застрахованном лице.
Заявление и документы направляются заказным письмом с обязательным уведомлением. К письму прикладывается перечень вложенных документов.
Страховая компания не имеет права на выдачу отказа в расторжении страхового договора по желанию застрахованного лица, так как это противоречит действующему законодательству.
Как правило, в течение 10 – 14 дней менеджер страховой организации связывается с клиентом и уточняет способ возврата денежных средств.
Однако следует учесть, что за досрочное расторжение страхового договора по желанию собственника полиса страховщиком будет взята неустойка, размер которой не может превышать 3 – 5% от стоимости полиса. Эта сумма в несколько раз ниже цены навязанной страховки.
Куда жаловаться на страховую компанию
За деятельностью страховых компаний надзирают следующие организации:
- Российский союз автостраховщиков;
- Банк России;
- антимонопольная служба.
Чтобы оспорить действия страховщика необходимо подать письменные жалобы в одну или сразу все организации.
Жалоба составляется в письменном виде. Документ должен содержать полную информацию о сложившейся ситуации.
В жалобе указывается:
- ФИО, дата рождения, адрес и иная контактная информация человека, составляющего документ;
- название и юридический адрес страховой компании, отказывающий в приобретении обязательного полиса или навязывающая страхование жизни;
- подробное описание ситуации: когда подано заявление, когда и какой ответ получен, дата подачи претензии и так далее.
К жалобе необходимо приложить:
- копию паспорта и водительского удостоверения;
- копию ПТС или ;
- копию , подтверждающую исправность автотранспортного средства;
- заявление на ОСАГО;
- копию письменного отказа;
- поданную претензию;
- копию ответа.
Жалобу можно направить двумя способами:
- Заказным письмом.
- Через форму обратной связи на официальном интернет сайте выбранной организации.
На рассмотрение жалобы требуется не более 30 дней. Исполнение ответа от любой представленной организации обязательно для страховой компании.
Последней инстанцией является суд, в который рекомендуется обращаться после получения отказа из ЦБ и Роспотребнадзора. Однако в этой ситуации судебные органы вряд ли могут оспорить решения контролирующих государственных органов.
Обращение в суд с иском к страховой компании целесообразно для получения денежной компенсации за причиненный ущерб.
Поскольку управление автомобилем было невозможно по вине этой организации, то со страховщика можно взыскать:
- моральный ущерб, возникший в результате причиненных неудобств;
- реальный ущерб, который может складываться из стоимости аренды автомобиля, денег, потраченных на такси или городской транспорт;
- упущенную выгоду. Взыскивается, если автотранспортное средство является источником получения дохода. Например, при работе в такси на своем автомобиле.
В среднем срок рассмотрения такого иска составляет 2 – 3 месяца. Процент положительных решений значительно выше, чем отрицательных.
Каждый автовладелец должен помнить две вещи: приобретение ОСАГО обязательно, а приобретение дополнительных страховых полисов нет.
Чтобы максимально снизить количество недобросовестных страховых компаний, надо бороться за свои права при каждом удобном случае.
Если при покупке полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) водителю предлагается оформить такой полис исключительно в пакете с дополнительной услугой, чаще всего страхованием жизни (порядка 1000 рублей), нарушается сразу несколько законов Российской Федерации.
У страхователя есть все шансы получить свой полис без переплаты, приложив немного усилий. Но надо ли заключать договор со страховщиком, проявившим себя столь недобросовестным партнером?
Закон на страже интересов граждан
Страхование собственной жизни или здоровья человека – добровольное дело, и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги (ст.935, п.2 Гражданского кодекса РФ).
Запрещено обусловливать приобретение одних услуг обязательной покупкой других услуг (ст. 16, п.2 Федерального закона от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей »). Убытки, причиненные потребителю нарушением его права на свободный выбор, возмещаются продавцом в полном объеме.
Страховщик не может отказать в заключении договора ОСАГО собственнику автомобиля, представившему необходимые документы (п. 1.5 действующей редакции «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» , утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П).
Необоснованный отказ в оформлении полиса ОСАГО либо навязывание при его покупке дополнительных услуг влечет штраф для должностного лица в 50 тыс. рублей (ст. 15.34.1 действующей редакции «Кодекса РФ об административных правонарушениях» от 30.12.2001 № 195-ФЗ).
Почему страховые фирмы навязывают страхование жизни
Страховые тарифы по ОСАГО незначительны, а увеличенные в 2014 году максимальные выплаты каждому потерпевшему составляют 400 тыс. рублей (по имуществу) и 500 тыс. рублей (по жизни и здоровью).
Многие страховые фирмы не избежали соблазна закрыть «убыточность» этого вида страхования с помощью добровольно-принудительных дополнительных услуг. Особенно ловко это получалось у компаний, имеющих разветвленную сеть офисов продаж, а, следовательно, и большой процент не слишком осведомленных клиентов.
Чаще всего дело ставится на поток: в момент оформления полиса ОСАГО водителю объявляется сумма, несколько превышающая реальную стоимость полиса. Многие страхователи не обращают на это внимание.
Те, кто спрашивают, получают ответ, что для «чистого ОСАГО» нет бланков; или можно оформить только после осмотра автомобиля страхователя, а осмотр возможно назначить не раньше чем через 1-3 месяца (согласно п.1.7 Положения о правилах страхования N431-П);
Официальный отказ в заключении договора ОСАГО в филиалах стараются не давать, направляя за ним в центральный офис компании.
Что делать
Самое правильное – предварительно изучить вопрос. С помощью интернет-калькулятора рассчитать стоимость своего полиса ОСАГО самостоятельно, и найти адекватного страховщика, предлагающего обязательное страхование без навязанных дополнительных услуг. Например, «Согласие», «Ренесанс-страхование», «РEСO гарантия» или другую компанию, входящую в Российский Союз Автостраховщиков (РСА) . Оформить электронный полис ОСАГО (введен с 1 июля 2015 года).
Но возможны и другие методы, опробовать которые лучше за месяц до истечения действующей страховки.
- Отправить заявление и копии требуемых документов в офис выбранной страховой компании заказным письмом. Бланк заявления можно скачать на сайте РСА . Потребуется приложить копии: паспорта заявителя; водительского удостоверения; диагностической карты, свидетельства о регистрации транспортного средства, паспорта транспортного средства.
Как вариант, можно заполнить заявление в 2-х экземплярах и с подготовленным пакетом документов лично подъехать в выбранный офис. Там оставить этот пакет с одним экземпляром заявления, а на втором (оставляем себе) просим сотрудника страховой поставить дату приема документов и расписаться. Через 30 дней снова приехать и оформить ОСАГО без лишних выплат.
- Можно записать на диктофон устный отказ оформлять полис ОСАГО без дополнительных услуг, или прийти со свидетелем. А затем, приложив показания свидетеля и сделанную аудиозапись, отправить жалобы в Роспотребнадзор, Прокуратуру, РСА и Управление Банка России по защите прав потребителей, указав и номера полисов, приобретенных в этой страховой компании.
Страхование жизни и ОСАГО – разные страховки, не зависящие друг от друга . Страховщики имеют право лишь ознакомить с существующими в компании предложениями. Все остальное можно расценивать как навязывание дополнительных услуг. Если передать в суд доказательства умышленного, необоснованного уклонения страховой компании от оформления договора ОСАГО, страховщик не только получит штраф, но может и лишиться лицензии.
Отрасль российского страхования в последние активно реформируется. Не за горами время повсеместного перехода на электронное оформление ОСАГО. Так что, грамотным водителям жить станет еще проще.
Посмотреть на опыт водителей по заключению договора ОСАГО можно в этих видеороликах.
Видео: ОСАГО без дополнительных услуг и страхования жизни
Видео: Как получить ОСАГО без страхования жизни
